O empréstimo que desconta as parcelas direto do seu pagamento se caracteriza por ter juros mais baixos e uma quantidade maior de parcelas. Mas, será que existe um valor mínimo para empréstimo consignado? E valor máximo?
Essas perguntas são importantes porque elas podem definir se você conseguirá assumir as parcelas de um consignado. As informações também são essenciais para você escolher uma instituição financeira com condições de contrato que atendam suas necessidades.
No texto a seguir, você vai saber qual é o valor mínimo para empréstimo consignado. Confira!
Existe valor mínimo para empréstimo consignado?
Cada instituição financeira define um valor mínimo para empréstimo consignado. Essa decisão depende de alguns fatores, como a modalidade do consignado, valor solicitado, qual é sua renda, etc. O montante ainda pode variar conforme a modalidade de consignado que você escolher.
Uma modalidade desse tipo de empréstimo é o consignado privado que desconta a parcela diretamente do seu salário. Você não precisa se preocupar em acertar esses valores todo mês porque o pagamento é automático na folha.
Depois do valor mínimo para empréstimo consignado, agora é hora de tratar do valor máximo. Acompanhe no próximo tópico!
Qual o valor máximo do empréstimo consignado?
O valor máximo do consignado depende do tipo de consignado que você escolher e do valor da renda que ele será retirado. Esse limite é diferente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
O valor máximo do empréstimo consignado é definido por lei para algumas categorias, mas todas elas devem respeitar a margem consignada.
A margem consignável define quanto da renda mensal o trabalhador, servidor ou beneficiário pode usar para pagar as parcelas de empréstimos. Se você fizer mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, a soma de todas as parcelas deve ficar dentro dessa margem.
Além do valor do consignado, é comum haver dúvidas sobre qual o número máximo de parcelas para esse empréstimo. A quantidade de parcelas também pode variar conforme a categoria do consignado e as regras de cada instituição financeira.
O objetivo dos limites de valor do empréstimo consignado é evitar que a dívida saia do controle e você caia na inadimplência. Confira a seguir qual é a margem consignável por categoria:
Valor máximo do consignado privado
Quem é trabalhador CLT pode usar até do salário líquido para o empréstimo consignado privado. O prazo, permitido por Lei, de parcelamento é de 60 meses. Já em relação ao cartão de crédito consignado, o limite é de 5% da renda mensal.
Já os servidores estaduais e municipais têm regras próprias, conforme o que for determinado pela gestão de cada localidade.
Valor máximo do consignado público
De acordo com a Lei 14.509, servidores públicos federais têm uma margem consignável de até 45%. Desse montante, 35% é para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício.
Já os servidores estaduais e municipais têm regras próprias, conforme o que for determinado pela gestão de cada localidade.
Valor máximo do consignado INSS
Aposentados e pensionistas do INSS também têm uma margem consignável de até 45% da própria renda, como disposto na Lei 10.820, artigo 1º e 6º. A divisão também é de 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão consignado de benefício.
Quem é titular do Benefício de Prestação Continuada (BPC) possui uma margem de até 35% da renda. Dessa quantia, 30% é para crédito consignado e 5% para cartão de crédito consignado ou cartão consignado de benefício.
Além do valor mínimo para empréstimo consignado e a margem por categoria, você também precisa saber o que influencia a contratação desse tipo de crédito. Confira no tópico abaixo!
Como saber o valor do consignado?
Alguns fatores interferem nas condições e no valor do consignado que você pode pedir. Confira quais são eles abaixo!
1. Margem disponível
Se você já está pagando um empréstimo consignado e deseja fazer outro, saiba que a instituição financeira vai se basear na margem disponível e no valor do empréstimo consignado pedido. Ela representa o que sobra da margem consignável que você não usou no empréstimo anterior.
Por exemplo: sua margem consignável é de R$ 400 mensais e você paga R$ 250 em um empréstimo, sua margem disponível, também chamada de margem livre, é de R$ 150 para fazer um novo consignado.
2. Perfil financeiro
A margem consignável do seu empréstimo depende da sua renda mensal. Quanto mais receber, maior será a sua margem. No entanto, essa informação não é suficiente. Você precisa passar por uma análise de crédito para conseguir a aprovação. A avaliação é necessária para definir o valor máximo do empréstimo consignado.
Caso tenha tido algum histórico de inadimplência anteriormente, isso pode influenciar na negociação. Se você está pagando outras modalidades de empréstimo, as condições do contrato podem mudar, como a taxa de juros, a quantidade de parcelas e valor do empréstimo consignado.
3. Idade
A idade pode influenciar as condições do contrato. Pessoas mais jovens podem ter um risco de inadimplência maior porque ainda não têm estabilidade financeira. A idade mínima para pedir um empréstimo pode variar entre 18 e 21 anos.
Quem tem mais idade também pode sofrer restrições. O índice de mortalidade é maior, o que dificulta conseguir uma quantidade maior de parcelas. Para aposentados do INSS, o limite máximo de idade costuma ser de 80 anos.
Para quem trabalha em uma empresa privada, a idade pode indicar que a pessoa esteja perto de se aposentar. Em outros casos, a idade mais avançada pode representar mais vulnerabilidade. Afinal, diversas companhias que passam por reformulação ou crise financeira desligam funcionários com salários mais altos e com mais tempo no emprego.
Com essa restrição de idade, se você não puder dividir o pagamento na quantidade que gostaria, as parcelas poderão ser maiores. O valor máximo do empréstimo consignado, nesse caso, vai depender bastante da margem disponível.
4. Convênio
Trabalhadores com carteira assinada só conseguem fazer empréstimo consignado privado em instituições financeiras conveniadas à empresa. Se esse for o seu caso, confira antes no seu local de trabalho quais são os bancos ou financeiras disponíveis.
5. Tempo de trabalho
Algumas instituições financeiras podem exigir tempo mínimo de trabalho em uma empresa. É uma maneira de saber que você vai permanecer no emprego e terá condições de pagar as parcelas.
Normalmente, esse período é de alguns meses. No BV, por exemplo, esse prazo mínimo é de seis meses.
6. Período como aposentado
Quem acabou de se aposentar pelo INSS também precisa esperar 90 dias. Depois disso, é necessário pedir o desbloqueio para poder solicitar empréstimo consignado INSS e aguardar mais 30 dias para a liberação.
Qual o valor do consignado privado BV?
Aqui no BV não tem um valor mínimo para empréstimo consignado. É possível parcelar entre 12 e até 60 vezes, conforme as condições do seu contrato e também conseguir um valor conforme sua margem disponível.
Você pode fazer sua simulação com base na quantia total que precisa ou em quanto deseja pagar em cada parcela. O valor máximo do empréstimo consignado se baseia na margem disponível que você tem e outros fatores que comentamos.
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