Quando se fala em empréstimo para quem trabalha com carteira assinada, é comum ter dúvidas sobre o que acontece em algumas situações. Uma delas é “estou afastado como fica meu consignado?”.
Outras preocupações são sobre o pagamento das parcelas do consignado. Se você pensa em contratar esse tipo de crédito, vale tirar todas as dúvidas para tomar a decisão com mais segurança.
No texto a seguir, vamos responder o que acontece em caso de afastamento e como fica seu consignado privado nesse período. Acompanhe!
Como funciona o empréstimo consignado privado?
O empréstimo consignado privado é para quem trabalha em empresa privada e tem carteira assinada. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, sem precisar se preocupar com boleto ou data de vencimento.
Quando a empresa paga o seu salário, ela retém o valor da parcela do consignado do seu salário líquido e envia esse dinheiro para a instituição financeira. O restante do seu pagamento é depositado na sua conta.
Além de precisar do registro na carteira, existem dois fatores que são importantes para você conseguir um empréstimo consignado:
Convênio
A instituição financeira que você escolher precisa ter um convênio com a empresa em que trabalha. O departamento de Recursos Humanos pode informar a relação de bancos e financeiras conveniadas. Entenda mais sobre esse processo no artigo “Como conseguir empréstimo consignado privado? A gente te explica!”
Margem consignável
Você precisa ter margem consignável disponível que será o valor máximo descontado por mês do seu salário líquido. Pela Lei do Empréstimo Consignado, o limite é de 35% para quem é trabalhador de empresa privada.
Se você recebe R$ 2 mil líquidos por mês, valor depois dos descontos obrigatórios na folha de pagamento, o cálculo será esse:
R$ 2.000 x 0,35 (equivalente a 35%) = R$ 700 é a quantia máxima que sua parcela pode custar por mês.
Dessa forma, quando há mais de um consignado, a soma da parcela deles não pode ultrapassar a margem consignada.
E quando estou afastado, como fica meu consignado? Agora que você entende o que precisa para pedir esse empréstimo, é hora de pensar no que acontece caso ocorra algum imprevisto. Continue a leitura!
Como fica o consignado em caso de afastamento?
Durante o afastamento do trabalho, o desconto automático na folha de pagamento é interrompido. A maneira como você vai continuar pagando as parcelas depende do motivo do afastamento e do que está no contrato de empréstimo. Confira o que acontece em cada situação:
1. Afastamento por saúde
Quando você precisa se ausentar do trabalho por problemas de saúde, a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) prevê o direito ao afastamento e a uma remuneração. Os tipos de afastamento aceitos incluem problemas de saúde mental ou física, acidente ou doença de trabalho.
Se o afastamento é de até 15 dias e você justifica sua falta, a empresa paga seu salário normalmente. O mesmo acontece em caso de licença-maternidade, mesmo sendo um período maior.
A partir do 16º dia, o INSS assume os custos do trabalhador afastado, conforme a CLT. O pagamento é o chamado “auxílio-doença” e ele é liberado depois de passar por avaliação de um médico do INSS.
Mas se estou afastado, como fica meu consignado nesse caso?
A empresa onde você trabalha deve informar sua licença pelo INSS para a instituição financeira. A partir desse momento, a companhia deixa de reter o dinheiro que iria pagar as parcelas do empréstimo consignado privado.
Como há mudança da fonte que paga o seu salário, você passa a cuidar dos pagamentos daqui em diante. Pelo artigo 14 do decreto nº 4.840/03, o acerto deve seguir o que foi informado no contrato de empréstimo.
2. Afastamento por férias
Antes de explicar como fica o consignado neste caso, vale entender como a sua renda fica durante as férias de trabalho:
- Ao tirar os dias de descanso, você recebe uma média do seu salário bruto, sem os descontos. O cálculo é feito com base no que recebeu nos últimos 12 meses, incluindo horas extras, comissão ou gratificação, a depender da empresa.
- Além dessa quantia, você recebe 1/3 do seu salário bruto, também conhecido como “adicional de férias”. Você chega nessa conta dividindo a quantia por três.
- Você recebe a soma dos valores acima, mas tem o desconto do INSS e do Imposto de Renda.
Esse dinheiro é pago antes de você sair de férias. Ao retornar, o próximo salário depende da quantidade de dias trabalhados. Por exemplo: se foram só 15 dias de trabalho no mês depois das férias, vai receber um salário equivalente.
Entende que seu salário pode ter alterações nesse período? Isso faz a margem consignável variar e ela pode ser menor do que o valor da parcela. Por conta disso, o desconto automático do consignado na folha de pagamento deixa de ser feito.
Mas se estou afastado, como fica meu empréstimo consignado nas férias?
- O pagamento é feito de uma dessas formas:
- O valor é retido no adiantamento das férias;
- O desconto volta a ser autorizado depois das férias;
- Você pode pedir a emissão de boleto avulso;
- Quando a instituição financeira considerar outra opção no contrato, como adiar a parcela para ser a última do empréstimo. Neste caso, há acréscimo de juros e taxas. Por outro lado, isso evita que você fique inadimplente.
É importante você saber como fica o consignado em caso de afastamento antes de assinar o contrato. Escolha uma opção que facilite sua organização financeira durante as férias.
Por exemplo, mesmo que a instituição financeira jogue a parcela que seria cobrada nas férias para o final do contrato, você pode pagar antes. Seria a antecipação da parcela.
Existe suspensão do empréstimo consignado privado?
Não existe suspensão das parcelas do empréstimo consignado privado. Você terá que pagar a dívida como estava previsto no contrato, mesmo em casos de afastamento ou férias.
Como dissemos antes, ainda que a empresa transfira as cobranças do período de afastamento para o final do contrato, o compromisso ainda existe. Além disso, depende muito do que for combinado na contratação.
Portanto, se você se pergunta “estou afastado, como fica o empréstimo consignado?”, já sabe que tem que pagar de alguma forma, certo? Se tiver dificuldade para manter os pagamentos em dia, é possível fazer outro empréstimo consignado caso ainda tenha margem consignável disponível.
Deu para perceber que para ter a praticidade do consignado privado você precisa escolher bem onde contratar seu empréstimo, por isso, confira como fazer isso com mais segurança abaixo!
Como ter mais segurança no empréstimo consignado?
Algumas ações podem ajudar você a assinar um contrato de empréstimo consignado e estar preparado para imprevistos. É o caso de fazer planejamento financeiro, escolher empresas confiáveis no mercado e tirar todas as dúvidas antes de fechar negócio. Contratar um seguro prestamista também pode proteger suas finanças durante o afastamento.
Faça um planejamento financeiro
Veja suas despesas, receitas e procure acompanhar mais de perto para onde vai seu dinheiro. Avalie também como pode gastar com mais consciência. Essa organização abre caminho para antecipar uma ou mais parcelas do seu consignado.
Escolha uma instituição financeira segura
Procure bancos conhecidos no mercado e que tenham um bom atendimento. Faça uma simulação para ter a certeza do que irá pagar e negocie sempre que possível.
Antes de assinar o contrato, pergunte: “se estou afastado, como fica meu consignado?”. Tire as dúvidas sobre todas as possibilidades de afastamento e como fica a cobrança das parcelas.
Considere contratar um seguro de proteção financeira!
É um seguro que cobre algumas parcelas que você não conseguiu pagar do seu empréstimo ou financiamento. Ele é usado em eventos como:
- Perda de renda por desemprego;
- Perda de renda por doença ou incapacidade física;
- Invalidez total por acidente.
Além disso, no Consignado Privado BV, você tem a facilidade de contratar de forma presencial, por telefone ou mesmo pela internet, com a assinatura digital. O dinheiro pode ser liberado no mesmo dia para livrar você do sufoco!
Escolha quem se preocupa em facilitar seu dia a dia: conheça o Empréstimo Consignado Privado BV!